在第18屆國(guó)際銀行監(jiān)督官大會(huì)上的講話

　?。?014年9月24日）

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)尚福林

　　尊敬的英格維斯主席，尊敬的黃興國(guó)市長(zhǎng)，尊敬的各位來(lái)賓，女士們，先生們：

　　大家上午好!

　　今年是巴塞爾委員會(huì)成立40周年，很高興在這個(gè)特別時(shí)刻，與全球的銀行監(jiān)管同仁們齊聚美麗的天津，共享銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)、共議國(guó)際監(jiān)管改革、共謀金融穩(wěn)定大局。在此，我謹(jǐn)代表中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，向各位的到來(lái)表示誠(chéng)摯的歡迎！

　　剛才，天津市長(zhǎng)黃興國(guó)先生做了熱情洋溢的致辭，向大家展現(xiàn)了天津的歷史文化和勃勃生機(jī)，這也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的縮影。借此機(jī)會(huì)，我簡(jiǎn)要介紹一下中國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展情況，結(jié)合當(dāng)前國(guó)際銀行業(yè)面臨的共同挑戰(zhàn)，就構(gòu)建有效銀行業(yè)監(jiān)管體系談一些看法，拋磚引玉，希望對(duì)大會(huì)和相關(guān)討論有所幫助。

　　一、中國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展情況

　　三十多年前，中國(guó)金融市場(chǎng)很不發(fā)達(dá)，沒(méi)有真正意義上的商業(yè)銀行。隨著中國(guó)改革開(kāi)放的推進(jìn)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)生深刻變化，經(jīng)濟(jì)持續(xù)三十年快速增長(zhǎng)，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變革。這些年來(lái)，中國(guó)圍繞建立現(xiàn)代銀行體系，實(shí)施了一系列重大改革，相繼完成了財(cái)政與金融的分離，商業(yè)銀行與***銀行的分離，政策性銀行與商業(yè)銀行的分離。形成了以商業(yè)銀行為主體，政策性金融與合作性金融為兩翼，多種機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。

　　目前，中國(guó)銀行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)近4000家，總資產(chǎn)160多萬(wàn)億元，大約為26萬(wàn)億美元，占中國(guó)全部金融資產(chǎn)的90%以上；商業(yè)銀行整體資本充足率達(dá)到12.4%，不良貸款率為1.08%，撥備覆蓋率為263%，這表明中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，總體風(fēng)險(xiǎn)可控。在英國(guó)《銀行家》雜志今年6月底公布的全球商業(yè)銀行排名中，按照資本實(shí)力劃分，中資銀行有110家進(jìn)入世界銀行1000強(qiáng)榜單，其中4家銀行躋身前10名。

　　中國(guó)奉行獨(dú)立自主的對(duì)外開(kāi)放政策。特別是2001年加入wto以來(lái)，我們積極履行各項(xiàng)承諾，踐行各項(xiàng)國(guó)民待遇準(zhǔn)則，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。截至目前，已有51個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立42家法人機(jī)構(gòu)、92家分行和187家代表處，總資產(chǎn)達(dá)到4370億美元，年均增幅近20%。同時(shí)，中資銀行已在海外51個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了1127家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　二、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的實(shí)踐探索

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2003年正式成立，十多年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)積極探索既符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、又具有中國(guó)特色的銀行業(yè)監(jiān)管模式。經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，中國(guó)已初步建立了有效的銀行業(yè)監(jiān)管體系，在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)、促進(jìn)銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行2009年開(kāi)展的“金融穩(wěn)定評(píng)估”，以及巴塞爾委員會(huì)2013年進(jìn)行的“實(shí)施第三版巴塞爾協(xié)議國(guó)別評(píng)估”，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管制度、監(jiān)管能力和監(jiān)管有效性給予了充分肯定和高度認(rèn)可。在此，我想簡(jiǎn)要介紹一下中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的情況。

　　***，堅(jiān)持國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)內(nèi)實(shí)踐相結(jié)合。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，我們積極借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，牢固樹(shù)立“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)國(guó)際規(guī)則，***落實(shí)資本、杠桿率、流動(dòng)性等監(jiān)管指標(biāo)，并在多個(gè)領(lǐng)域采用了更為審慎的標(biāo)準(zhǔn)，包括更高的核心一級(jí)資本和杠桿率標(biāo)準(zhǔn)，適用于所有規(guī)模銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本要求，嚴(yán)格的合格***流動(dòng)性資產(chǎn)定義等。同時(shí)，針對(duì)中國(guó)銀行業(yè)以信貸為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，我們堅(jiān)定實(shí)施了流動(dòng)性和大額集中度方面的定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，確立了“準(zhǔn)確分類―提足撥備―做實(shí)利潤(rùn)―資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路,堅(jiān)持使用存貸比、撥備覆蓋率等簡(jiǎn)單管用的監(jiān)管指標(biāo)，嚴(yán)格建立銀行信貸與資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)相隔離的跨業(yè)風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，豐富了具有中國(guó)特色的有效監(jiān)管“工具箱”。

　　第二，堅(jiān)持宏觀審慎和微觀審慎相結(jié)合。我們堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本，積極構(gòu)建宏觀與微觀相結(jié)合的審慎監(jiān)管體系，相繼發(fā)布實(shí)施了近700項(xiàng)法律法規(guī)，形成了涵蓋各類機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高管及公司治理等方面的監(jiān)管制度體系。我們充分吸取本輪國(guó)際金融危機(jī)教訓(xùn)，強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)管，提高資本充足率和不良貸款撥備率標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)增強(qiáng)逆周期監(jiān)管能力，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與宏觀政策的協(xié)調(diào)，推動(dòng)構(gòu)建有效的宏觀審慎監(jiān)管框架。我們注重加強(qiáng)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間的監(jiān)管協(xié)同，建立監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，推進(jìn)跨業(yè)、跨境監(jiān)管合作。我們積極實(shí)施前瞻性的事前風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)做到早發(fā)現(xiàn)、早處置，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　第三，堅(jiān)持機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合。我們不斷探索完善監(jiān)管治理體系與機(jī)制，構(gòu)建了機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合的矩陣式監(jiān)管架構(gòu)。在機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面，按照“生命周期全覆蓋”原則，針對(duì)不同性質(zhì)機(jī)構(gòu)，實(shí)施了市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查相互依存的監(jiān)管流程。在功能監(jiān)管方面，針對(duì)金融創(chuàng)新、it系統(tǒng)、消費(fèi)者保護(hù)等***領(lǐng)域建立專門(mén)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)監(jiān)管向集約化和***化發(fā)展。