在第18屆國際銀行監(jiān)督官大會上的講話

　?。?014年9月24日）

　　中國銀監(jiān)會尚福林

　　尊敬的英格維斯主席，尊敬的黃興國市長，尊敬的各位來賓，女士們，先生們：

　　大家上午好!

　　今年是巴塞爾委員會成立40周年，很高興在這個特別時刻，與全球的銀行監(jiān)管同仁們齊聚美麗的天津，共享銀行監(jiān)管經(jīng)驗、共議國際監(jiān)管改革、共謀金融穩(wěn)定大局。在此，我謹(jǐn)代表中國銀監(jiān)會，向各位的到來表示誠摯的歡迎！

　　剛才，天津市長黃興國先生做了熱情洋溢的致辭，向大家展現(xiàn)了天津的歷史文化和勃勃生機(jī)，這也是中國經(jīng)濟(jì)社會的縮影。借此機(jī)會，我簡要介紹一下中國銀行業(yè)改革發(fā)展情況，結(jié)合當(dāng)前國際銀行業(yè)面臨的共同挑戰(zhàn)，就構(gòu)建有效銀行業(yè)監(jiān)管體系談一些看法，拋磚引玉，希望對大會和相關(guān)討論有所幫助。

　　一、中國銀行業(yè)改革發(fā)展情況

　　三十多年前，中國金融市場很不發(fā)達(dá)，沒有真正意義上的商業(yè)銀行。隨著中國改革開放的推進(jìn)，中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)生深刻變化，經(jīng)濟(jì)持續(xù)三十年快速增長，中國銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變革。這些年來，中國圍繞建立現(xiàn)代銀行體系，實施了一系列重大改革，相繼完成了財政與金融的分離，商業(yè)銀行與***銀行的分離，政策性銀行與商業(yè)銀行的分離。形成了以商業(yè)銀行為主體，政策性金融與合作性金融為兩翼，多種機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。

　　目前，中國銀行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)近4000家，總資產(chǎn)160多萬億元，大約為26萬億美元，占中國全部金融資產(chǎn)的90%以上；商業(yè)銀行整體資本充足率達(dá)到12.4%，不良貸款率為1.08%，撥備覆蓋率為263%，這表明中國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力，總體風(fēng)險可控。在英國《銀行家》雜志今年6月底公布的全球商業(yè)銀行排名中，按照資本實力劃分，中資銀行有110家進(jìn)入世界銀行1000強(qiáng)榜單，其中4家銀行躋身前10名。

　　中國奉行獨立自主的對外開放政策。特別是2001年加入wto以來，我們積極履行各項承諾，踐行各項國民待遇準(zhǔn)則，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對外開放。截至目前，已有51個國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立42家法人機(jī)構(gòu)、92家分行和187家代表處，總資產(chǎn)達(dá)到4370億美元，年均增幅近20%。同時，中資銀行已在海外51個國家和地區(qū)設(shè)立了1127家營業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　二、中國銀行業(yè)監(jiān)管的實踐探索

　　中國銀監(jiān)會于2003年正式成立，十多年來，銀監(jiān)會積極探索既符合國際標(biāo)準(zhǔn)、又具有中國特色的銀行業(yè)監(jiān)管模式。經(jīng)過多年實踐，中國已初步建立了有效的銀行業(yè)監(jiān)管體系，在應(yīng)對國際金融危機(jī)、促進(jìn)銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。國際貨幣基金組織和世界銀行2009年開展的“金融穩(wěn)定評估”，以及巴塞爾委員會2013年進(jìn)行的“實施第三版巴塞爾協(xié)議國別評估”，對中國銀行業(yè)的監(jiān)管制度、監(jiān)管能力和監(jiān)管有效性給予了充分肯定和高度認(rèn)可。在此，我想簡要介紹一下中國銀行業(yè)監(jiān)管的情況。

　　***，堅持國際標(biāo)準(zhǔn)與國內(nèi)實踐相結(jié)合。中國銀監(jiān)會成立以來，我們積極借鑒國際經(jīng)驗，牢固樹立“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念，嚴(yán)格執(zhí)行各項國際規(guī)則，***落實資本、杠桿率、流動性等監(jiān)管指標(biāo)，并在多個領(lǐng)域采用了更為審慎的標(biāo)準(zhǔn)，包括更高的核心一級資本和杠桿率標(biāo)準(zhǔn)，適用于所有規(guī)模銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本要求，嚴(yán)格的合格***流動性資產(chǎn)定義等。同時，針對中國銀行業(yè)以信貸為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，我們堅定實施了流動性和大額集中度方面的定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，確立了“準(zhǔn)確分類―提足撥備―做實利潤―資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路,堅持使用存貸比、撥備覆蓋率等簡單管用的監(jiān)管指標(biāo)，嚴(yán)格建立銀行信貸與資本市場、保險市場相隔離的跨業(yè)風(fēng)險“防火墻”，豐富了具有中國特色的有效監(jiān)管“工具箱”。

　　第二，堅持宏觀審慎和微觀審慎相結(jié)合。我們堅持風(fēng)險為本，積極構(gòu)建宏觀與微觀相結(jié)合的審慎監(jiān)管體系，相繼發(fā)布實施了近700項法律法規(guī)，形成了涵蓋各類機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高管及公司治理等方面的監(jiān)管制度體系。我們充分吸取本輪國際金融危機(jī)教訓(xùn)，強(qiáng)化動態(tài)監(jiān)管，提高資本充足率和不良貸款撥備率標(biāo)準(zhǔn)，及時增強(qiáng)逆周期監(jiān)管能力，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與宏觀政策的協(xié)調(diào)，推動構(gòu)建有效的宏觀審慎監(jiān)管框架。我們注重加強(qiáng)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)之間的監(jiān)管協(xié)同，建立監(jiān)管聯(lián)席會議機(jī)制，推進(jìn)跨業(yè)、跨境監(jiān)管合作。我們積極實施前瞻性的事前風(fēng)險防范，對各類風(fēng)險做到早發(fā)現(xiàn)、早處置，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。

　　第三，堅持機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合。我們不斷探索完善監(jiān)管治理體系與機(jī)制，構(gòu)建了機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合的矩陣式監(jiān)管架構(gòu)。在機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面，按照“生命周期全覆蓋”原則，針對不同性質(zhì)機(jī)構(gòu)，實施了市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查相互依存的監(jiān)管流程。在功能監(jiān)管方面，針對金融創(chuàng)新、it系統(tǒng)、消費者保護(hù)等***領(lǐng)域建立專門機(jī)構(gòu)，推動監(jiān)管向集約化和***化發(fā)展。